转自最高人民检察院公众号【金融检察微课堂】洗钱,可能就在身边……

洗钱

不仅是电影桥段

而且用各种方式渗透进我们的生活

 

洗钱

不仅离我们很近

而且手段日新月异,令人猝不及防

 

洗钱

不仅造成资金流动的无规律性

而且破坏金融机构稳健经营的基础

 

洗钱

不仅助长更严重和更大规模的犯罪

而且危害社会稳定、国家安全

 

洗钱

不仅害人,而且害己!

 

 

凝聚司法、金融力量,防范打击洗钱犯罪,北京市东城区检察院携手中国人民银行营业管理部、交通银行北京市分行、中国邮政储蓄银行北京分行共同推出反洗钱普法微电影。这里有“戏精”,但演出了真实的人生,这里没有虚构,但希望看完它,您的生活与故事永远没有交集。认清洗钱的“坑”,远离洗钱的“祸”,我们用法律为您的幸福人生保驾护航。

 

抵制非法买卖账户

保护金融信息安全

银行账户是利用金融手段洗钱的重要工具,近年来,非法买卖银行账户行为猖獗,且以“兼职”为名,将魔爪伸向了涉世未深的大学生。不仅严重扰乱了正常的社会和金融管理秩序,还严重危害了人民群众的财产安全和合法权益,甚至让象牙塔般的校园蒙上了洗钱犯罪“黑产”的阴影,让原本可以拥有美好人生的大学生被“卡”在了前进的道路上。

根据相关法律规定,银行卡及其账户只限经发卡行批准的持卡人使用,不得出租、出借、出售。个人以牟利为目的出售银行卡,这些银行卡均会被用于网络诈骗、洗钱等非法活动,持卡人将给自己带来巨大的法律风险,严重时还可能构成洗钱罪等刑事犯罪;被公安机关认定的出租、出借、出售和购买银行账户(含银行卡)的个人和相关组织者,五年内暂停其银行账户非柜面业务,且不得开立新的账户。同时,银行卡内存储了您的个人信息,如果泄露可能遭受财产损失。

在此,检察官提示大家,正确用卡,远离洗钱犯罪,妥善保管自己的身份证、银行卡、U盾、登录账户和密码,绝不轻易转让给他人。发现买卖银行卡的行为要及时举报,自觉维护良好的用卡秩序,保护自己的合法权益,别被银行卡“卡”住了您的人生。

抵制虚拟货币跑分

保护金融消费者权益

“跑分”平台是近几年新兴的洗钱方式,是不法分子搭建的洗钱通道,参与其中需要用自己的微信、支付宝等收款码帮助黑产或违法犯罪洗钱,同时获得佣金。如今,“跑分”进入了“币圈”,USDT(泰达币)等虚拟货币代替人民币,成为了“跑分”平台的新宠。“躺着赚钱,日息2%”的广告流传甚广,吸引了很多关注虚拟货币的群体。

然而,虚拟货币“跑分”背后,不仅是洗钱犯罪的重灾区,更暗藏着让“跑分客”被洗劫一空的巨大风险。利用虚拟货币交易代他人收款的行为,虽然只是提供账户,协助转移、转换资金,但已经可能构成洗钱犯罪,同时,“跑分”平台往往需要参与者先缴纳保证金,平台直接卷款潜逃的案例比比皆是。参与虚拟货币“跑分”,最后必然“人财两空”。

虚拟货币不是我国法定货币,不具有法偿性和强制性等货币属性,不能作为货币在市场上流通。根据相关法律规定,国家禁止代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等相关交易活动,不能开展虚拟货币与人民币及外币的兑换业务,个人银行账户也不得用于虚拟货币账户充值、提现、购买和销售相关交易充值码及划转相关交易资金等活动。利用虚拟货币的交易实施洗钱行为更是重点整治的黑产。

在此,检察官提示大家,“躺平”等来的免费午餐要么是犯罪的诱惑,要么是骗局的召唤,任何利用虚拟货币进行资金转移、转换的活动都是违法行为。大家要做到不听信,不参与,不被套路,否则这一“币”之力足以让您满盘皆输。

抵制地下钱庄交易

保护外汇金融秩序

随着全球化经济和信息化科技的高速发展,从事非法汇兑的不法分子层出不穷,作案手段不断翻新。大量非法资金借道“地下钱庄”,帮助“客户”转移资金。而许多做外贸生意而又不想通过正规渠道兑换外币的企业和个人,成为了“地下钱庄”的“帮凶”和“受害者”。“地下钱庄”可以通过接收外币,直付人民币的方式帮助这些企业和个人完成交易,进口生意无需结汇的便利形成了可观的市场。

然而,这背后却暗藏着巨大的法律风险,轻则冻结银行账户,重则涉及洗钱等刑事犯罪。外商通过“地下钱庄”汇货款,“地下钱庄”却不问客户来历地开展各种“暗箱操作”,例如与电信网络诈骗犯罪分子或网络赌博犯罪分子合作,让从国内骗来的黑钱披上“货款”的白色外衣,干净抽离,流入外贸商户的账户中,这一波操作给外贸商户带来的,不仅有收到的货款,更有漫漫“解冻”之路和苦涩的涉诉之难。

“地下钱庄”主要包括两种类型:支付结算型、非法买卖外汇型,是游离在金融监管之外的非法组织,严重冲击了正常的银行金融业务,扰乱金融秩序,同时成为洗钱犯罪的“温床”,造成大量性质不明的跨境资金游离于国家金融监管之外,形成巨大的资金“黑洞”,助长非法集资、贪污腐败、走私、毒品等犯罪活动。《中华人民共和国刑法修正案(十一)》为打击“地下钱庄”洗钱犯罪,在洗钱行为的规定中专门增设了“通过转账或其他支付结算方式转移资金、跨境转移资产”等条文;任何企业和个人,一旦被查出与地下钱庄发生交易,将受到公安部门的调查和外汇管理部门的行政处罚。

 

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在此,检察官提示大家,要将合法经营进行到底,选择合法可靠的金融机构办理业务,坚决抵制任何形式的“地下钱庄”交易,守住法律底线,才能守好您的“钱袋子”。

也许是不经意间,也许是一念之差,又或是不以为意,就可能沦为不法分子的“垫脚石”,成为“黑”钱变“白”的“敲门砖”。千万不要以为事不关己,更不可铤而走险、以身试法。认清洗钱行为,远离洗钱犯罪,打好反洗钱的金融保卫战,是每一个公民的责任。

金融安全关系国家安全,打击洗钱犯罪是维护国家安全、金融安全的一把利剑,检察机关呼吁:请大家提高法律意识,守住法律底线,识别洗钱风险,远离洗钱犯罪,共筑健康有序的金融秩序。